一、案例一

（一）案例簡(jiǎn)介

    客戶(hù)A 在某期貨公司開(kāi)立期貨賬戶(hù)，在投資者調(diào)查問(wèn)卷上填寫(xiě)的家庭年收入為人民幣10 萬(wàn)元?？蛻?hù)A 最初入金5 萬(wàn)元，交易一段時(shí)間后，又一次性入金1000 萬(wàn)元。因客戶(hù)A 入金數(shù)額與其家庭收入差距較大，期貨公司對(duì)客戶(hù)A 進(jìn)行身份重新識(shí)別，并要求客戶(hù)對(duì)其資金來(lái)源提供說(shuō)明。通過(guò)期貨公司的可疑交易識(shí)別分析，最終排除了該客戶(hù)的洗錢(qián)嫌疑。同時(shí)，期貨公司將客戶(hù)A 的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整到中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

（二）案例分析

    本案中，客戶(hù)A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《可疑交易報(bào)告辦法》）第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢(qián)的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢(qián)措施：首先，根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《身份識(shí)別辦法》）第二十二條“客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)”的規(guī)定，對(duì)客戶(hù)A采取了重新識(shí)別的措施；其次，期貨公司根據(jù)重新識(shí)別掌握的情況，對(duì)可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別分析，排除了客戶(hù)A 的洗錢(qián)嫌疑；最后，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶(hù)在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類(lèi)似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)的規(guī)定，將客戶(hù)A調(diào)整為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

二、案例二

（一）案例簡(jiǎn)介

某年1月，某期貨公司反洗錢(qián)工作人員在進(jìn)行可疑交易識(shí)別過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)A 在上一年全年未進(jìn)行任何期貨交易，年末客戶(hù)權(quán)益僅為5000 元，但在今年1月5日突然入金150萬(wàn)元，并于一周內(nèi)成交金額高達(dá)1億元。該期貨公司在對(duì)客戶(hù)A 的開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行核實(shí)后發(fā)現(xiàn)，該客戶(hù)職業(yè)為其他。期貨公司通過(guò)電話(huà)回訪(fǎng)等重新識(shí)別措施對(duì)客戶(hù)A重新識(shí)別后確認(rèn)其職業(yè)為某現(xiàn)貨商，1月份持有某期貨品種倉(cāng)單，在交易所進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押后獲得交易資金開(kāi)始大量交易，其交易行為正常，未將其作為可疑交易對(duì)象向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行報(bào)告。

（二）案例分析

    在本案中，客戶(hù)A 在上一年全年未進(jìn)行交易，年末客戶(hù)權(quán)益為5000 元，今年1月入金150萬(wàn)元，并在一周內(nèi)成交金額達(dá)到1億元，符合《可疑交易報(bào)告辦法》第十二條“長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶(hù)突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大”的規(guī)定，存在洗錢(qián)的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢(qián)措施：首先，根據(jù)《身份識(shí)別辦法》第二十二條“客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的”應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)的規(guī)定，對(duì)客戶(hù)A 采取了重新識(shí)別的措施，并根據(jù)重新識(shí)別掌握的情況進(jìn)行可疑交易的人工分析，排除了客戶(hù)A 的洗錢(qián)嫌疑；其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶(hù)在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類(lèi)似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)的規(guī)定，將客戶(hù)A調(diào)整為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

三、案例三

（一）案例簡(jiǎn)介

    某期貨公司收到公安機(jī)關(guān)《調(diào)查取證通知書(shū)》，要求提供該公司客戶(hù)A 的期貨賬戶(hù)交易明細(xì)。公安機(jī)關(guān)《調(diào)查取證通知書(shū)》內(nèi)容顯示，客戶(hù)A 涉嫌金融詐騙罪。因此，期貨公司認(rèn)為客戶(hù)A 資金來(lái)源有重大的洗錢(qián)嫌疑，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交了可疑交易報(bào)告，并積極配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查工作。同時(shí)，期貨公司將客戶(hù)A的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整到高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并按照反洗錢(qián)保密制度的要求對(duì)可疑報(bào)告情況采取了嚴(yán)格的保密措施。

（二）案例分析

本案中，期貨公司通過(guò)公安機(jī)關(guān)《調(diào)取證據(jù)通知書(shū)》，得知客戶(hù)A 涉嫌金融詐騙罪，其交易行為有洗錢(qián)嫌疑。為此，期貨公司采取了以下反洗錢(qián)措施：首先，根據(jù)《可疑交易報(bào)告辦法》第十四條“金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告”的要求，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交了可疑交易報(bào)告；其次，根據(jù)《劃分指引》第六條“其他有理由懷疑其交易行為與洗錢(qián)或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的”規(guī)定，將客戶(hù)A 調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；最后，因?yàn)樵摽蛻?hù)涉嫌犯罪，正在被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，對(duì)反洗錢(qián)工作信息采取了嚴(yán)格的保密措施。

四、案例四

（一）案例簡(jiǎn)介

    某期貨公司反洗錢(qián)工作人員在進(jìn)行可疑交易識(shí)別過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)A 的期貨賬戶(hù)某年3 月28 日至5 月6 日這段時(shí)間未進(jìn)行期貨交易，卻頻繁出入金，累計(jì)出入金總額達(dá)680 萬(wàn)元。針對(duì)客戶(hù)A 的這一可疑交易行為，期貨公司對(duì)客戶(hù)A 進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，客戶(hù)A 未對(duì)該行為作出合理解釋。最終，期貨公司通過(guò)可疑交易識(shí)別分析認(rèn)為該客戶(hù)有洗錢(qián)嫌疑，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交了可疑交易報(bào)告，同時(shí)將客戶(hù)A 的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高到高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其進(jìn)行持續(xù)性的重點(diǎn)關(guān)注。

(二)案例分析

    本案中，客戶(hù)A 未進(jìn)行期貨交易但頻繁出入金，其行為符合《可疑交易報(bào)告辦法》第十二條（七）“客戶(hù)長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶(hù)卻發(fā)生大量的資金收付”的規(guī)定，存在洗錢(qián)的可疑特征。

    為此，期貨公司采取了以下反洗錢(qián)措施：首先，要求客戶(hù)A 對(duì)其行為提供合理性解釋?zhuān)鶕?jù)客戶(hù)A 的解釋情況進(jìn)行可疑交易識(shí)別，認(rèn)定客戶(hù)A 有洗錢(qián)嫌疑，提交了可疑交易報(bào)告；其次，根據(jù)《劃分指引》第六條“在日常交易監(jiān)控中被報(bào)送可疑交易的” 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)的規(guī)定，將客戶(hù)A 調(diào)整到高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。