常見金融詐騙類型

1. 集資詐騙

集資詐騙罪是指以非法占有為目的,違反金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)且數(shù)額較大的行為。

集資詐騙罪具有詐騙手段特殊性、行為方式特殊性、被騙對象具有公眾性和廣泛性的特點(diǎn)。犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。集資詐騙罪性行為是以集資的面目擠入合法資金市場的，往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，侵犯國家的正常管理秩序和公共財(cái)務(wù)的所有權(quán)，嚴(yán)重影響社會安定。

2. 保險(xiǎn)詐騙

保險(xiǎn)詐騙是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。

保險(xiǎn)欺詐敗壞社會風(fēng)氣，嚴(yán)重?cái)_亂社會秩序，給國家財(cái)產(chǎn)和他人生命財(cái)產(chǎn)造成威脅，為社會治安增添了許多不安定因素，造成了極大地社會危害，同時(shí)嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、危害了人民所享有的保險(xiǎn)福利，給國家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

3. 網(wǎng)絡(luò)詐騙

網(wǎng)絡(luò)詐騙罪，是以非法占有為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)采用虛擬事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

犯罪分子通常會利用數(shù)字化工具，利用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，誘使網(wǎng)絡(luò)使用者提供姓名、身份證號、信用卡號、銀行卡號、網(wǎng)絡(luò)密碼或者其他私密信息，并利用這些私密信息進(jìn)行詐騙或者其他犯罪活動，騙取財(cái)產(chǎn)。

4. 電話詐騙

電話詐騙即犯罪分子借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)電話等通信工具實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪。

電話詐騙現(xiàn)已蔓延全國，常見的詐騙手段多達(dá)二十余種。犯罪分子一般采用冒充受害者的親友或執(zhí)法人員，通過套話騙取受害者的信任，利用受害者缺乏防范意識的心理，在受害者處取得信任獲得好感，進(jìn)而騙取受害者財(cái)物。

金融詐騙的特點(diǎn)

（一）詐騙數(shù)量金額大、領(lǐng)域廣

近幾年以來，金融詐騙犯罪所涉及的金額增多、觸及的領(lǐng)域擴(kuò)大，造成的損失越來越嚴(yán)重，令人觸目驚心，不僅給人民群眾造成了損失，也給國家造成了巨大的損失。

（二）犯罪分子增多、內(nèi)外勾結(jié)、團(tuán)伙作案

從近幾年破獲的金融詐騙案件可以看出，參與犯罪的人員越來越多，并與景榮服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)屢見不鮮，團(tuán)伙作案占據(jù)主體。由于金融行業(yè)所具有的專業(yè)性、復(fù)雜性特點(diǎn)，作案需團(tuán)伙配合，很多重大案件內(nèi)外勾結(jié)，行業(yè)內(nèi)部人員參與其中。

（三）作案手段多變、智能化、科技化

隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，金融詐騙手段由線下轉(zhuǎn)換為線上，由原始的偽造變?yōu)槔酶呖萍技夹g(shù)手段，手機(jī)、電腦都是他的作案工具。

（四）危害嚴(yán)重，損失巨大

金融詐騙的危害體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）人民的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，給國家經(jīng)濟(jì)造成了不可挽回的損失；

（2）對金融服務(wù)行業(yè)的聲譽(yù)、資金、發(fā)展趨勢造成一巨大的影響；

（3）擾亂了金融秩序、經(jīng)濟(jì)形勢，破壞了國家金融管理制度；

（4）對我國的國家經(jīng)濟(jì)安全帶來了一定的干擾，對社會有一定的腐蝕影響，易引發(fā)貪 污腐敗等作風(fēng)。

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