一、什么是數(shù)字人民幣？

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換，具有支付隱私性強(qiáng)、可以離線支付且無需綁定銀行卡、可以到任意銀行存取兌換等特點(diǎn)。

近年來，隨著資金監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，不法分子為了逃避打擊、轉(zhuǎn)移贓款，開始盯上數(shù)字人民幣。他們利用數(shù)字人民幣交易的隱蔽性、可控匿名等特征，以錢包兌出方式幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙拆分轉(zhuǎn)移贓款進(jìn)行“跑分”。

二、相關(guān)案例

2023年5月底，汪某來到位于上海市楊浦區(qū)的某銀行ATM機(jī)處，在短短兩小時(shí)內(nèi)，使用10多個(gè)不同手機(jī)號碼注冊的數(shù)字貨幣賬戶，通過ATM數(shù)字人民幣兌換功能取現(xiàn)30筆，金額高達(dá)12.3萬元，幾乎將當(dāng)時(shí)ATM機(jī)內(nèi)存放的現(xiàn)金全部取空。

明顯“超標(biāo)”的賬戶數(shù)量，過于頻繁的兌換次數(shù)，短時(shí)大量的取現(xiàn)金額，立即引起了銀行工作人員的警覺，隨即報(bào)案，就此揭開了一起利用數(shù)字人民幣賬戶為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等上游犯罪分子拆分轉(zhuǎn)移贓款進(jìn)行“跑分”的團(tuán)伙犯罪案件。

自2023年5月2日起，肖某為非法牟利，利用數(shù)字人民幣四類賬戶非實(shí)名、手機(jī)驗(yàn)證即可開立等特征以及ATM兌換取現(xiàn)功能，招募闞某、汪甲、汪某、陳某、楊某等人組建“跑分車隊(duì)”，明知是他人犯罪所得而將上家提供的數(shù)字人民幣賬戶（四類）內(nèi)錢款取出，并從中賺取“手續(xù)費(fèi)”。

肖某作為“跑分車隊(duì)”負(fù)責(zé)人，與上家溝通確定需要取現(xiàn)的金額后，由闞某等人向虛擬幣商龔某、黃某購買兌換虛擬貨幣，并將獲取的虛擬貨幣支付至上家指定賬戶。上家收到后將對應(yīng)金額的數(shù)字人民幣賬戶和密碼發(fā)送給肖某，由肖某轉(zhuǎn)發(fā)給“車手”汪某等人，由“車手”使用上述數(shù)字人民幣賬戶、密碼至銀行網(wǎng)點(diǎn)通過ATM機(jī)取現(xiàn)后轉(zhuǎn)至指定銀行賬戶。

一番操作，借由數(shù)字人民幣、虛擬貨幣交易，非法資金就這樣被“洗白”了。

其間，為賺取更多“手續(xù)費(fèi)”，肖某還從他人處購買多個(gè)手機(jī)號碼、30余部手機(jī)，注冊多個(gè)數(shù)字人民幣賬戶（四類）提供給上家用于接收錢款，并通過上述相同手法，將進(jìn)入數(shù)字人民幣賬戶內(nèi)的錢款取出。

經(jīng)司法審計(jì)，2023年5月至6月間，肖某帶領(lǐng)“跑分車隊(duì)”共計(jì)從900余個(gè)數(shù)字人民幣賬戶中取現(xiàn)1000余萬元，其中80余萬元系被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入錢款。

最終法院審理認(rèn)為，8名被告人的行為已構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪或幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，被判處有期徒刑并處罰金。

三、防范數(shù)字人民幣詐騙，遠(yuǎn)離“跑分”“洗錢”違法犯罪

1.不要通過非正規(guī)渠道開立和使用數(shù)字人民幣賬戶。

不法分子往往利用社會公眾積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動的熱情，設(shè)計(jì)虛假活動頁面套取受害人個(gè)人信息從而盜取資金。

在此提醒：參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動時(shí)，不隨意點(diǎn)擊來歷不明的“活動鏈接”、郵件或網(wǎng)站，更不要在來源不明的頁面中填寫個(gè)人信息，而應(yīng)當(dāng)通過官方途徑獲取數(shù)字人民幣的權(quán)威資訊，通過正規(guī)渠道開立和使用數(shù)字人民幣賬戶。

2.不要出租、出借、出售自己的數(shù)字人民幣錢包。

不法分子往往以豐厚報(bào)酬作為誘餌，發(fā)布購買數(shù)字人民幣錢包的廣告，利用收購的數(shù)字人民幣錢包實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及“跑分”“洗錢”等違法犯罪活動。

在此提醒：任何出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢包的行為均屬違法，情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究刑事責(zé)任。

3.不要出租、出借、出售自己的銀行卡、手機(jī)卡及微信、支付寶等支付賬戶

銀行卡、手機(jī)卡及微信、支付寶等支付賬戶，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子用以接收贓款、洗錢的主要工具，當(dāng)你沉浸在“躺著賺錢”的美夢中時(shí)，殊不知已掉入深淵，淪為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的“幫兇”。

在此提醒：出租、出借、出售銀行卡、手機(jī)卡及微信、支付寶等支付賬戶，如涉嫌違法犯罪的，不僅會嚴(yán)重影響自己的征信，被相關(guān)機(jī)構(gòu)采取限制有關(guān)卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施，情節(jié)嚴(yán)重的，還將被依法追究刑事責(zé)任。

資料來源：上海市高級人民法院