金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（2014年11月21日征求意見稿）

第一條（立法目的）為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條（適用范圍）本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（四）金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心等從事支付清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，以及從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。

第三條（部門職責(zé)）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告。

第四條（人員配備）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并為其履職提供所需的必要條件。

第五條（內(nèi)控制度）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

金融機(jī)構(gòu)總部（集團(tuán)）應(yīng)當(dāng)對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)所屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第六條（系統(tǒng)建立）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)全部交易開展監(jiān)測(cè)分析。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保大額交易和可疑交易監(jiān)控系統(tǒng)收集的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的客戶信息和交易信息完整、準(zhǔn)確。

第七條(大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn))金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易5萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的跨境交易。

交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，如無法判斷交易對(duì)手性質(zhì)，則按照交易一方為自然人的有關(guān)金額起點(diǎn)報(bào)送，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

• （大額交易報(bào)告時(shí)間、方式和路徑）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第九條（可疑交易報(bào)告要求）金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶、資金或者其他資產(chǎn)、交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)，無論所涉及資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。

• （建立異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求、指引和風(fēng)險(xiǎn)提示，結(jié)合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶和交易特征、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)因素等，建立本機(jī)構(gòu)的異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)建立的異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括但不限于交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

• （異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)完善機(jī)制）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定期評(píng)估、持續(xù)優(yōu)化。如出現(xiàn)應(yīng)予監(jiān)測(cè)的突發(fā)情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
• （異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管要求）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）發(fā)布異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)的指引和風(fēng)險(xiǎn)提示；

（二）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)建立異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)制和流程的合理性；

（三）審核金融機(jī)構(gòu)異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估情況；

（四）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)建立異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的完整性、及時(shí)性和有效性。

第十三條（異常交易分析與識(shí)別）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)異常交易進(jìn)行分析、識(shí)別，在排除異常交易或?qū)惓＝灰鬃鳛榭梢山灰讏?bào)告的理由中記錄對(duì)客戶身份資料、資金來源、交易目的、交易性質(zhì)和交易背景等信息的分析過程。

第十四條（名單監(jiān)控）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（三）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。

第十五條（可疑交易報(bào)告時(shí)間、方式和路徑）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易確認(rèn)后的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由認(rèn)為可疑交易涉嫌的洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)存在下列情形的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)；

（二）嚴(yán)重危害國家安全或影響社會(huì)穩(wěn)定的；

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或情況緊急的情形。

第十六條（銀行卡組織、資金清算中心的報(bào)送要求）對(duì)于直接參與者中的金融機(jī)構(gòu)，銀行卡組織、資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其相關(guān)交易存在異常情況，或有合理理由懷疑其相關(guān)交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在之后的10個(gè)工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警通知，提示金融機(jī)構(gòu)分析判斷交易是否可疑。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡組織和資金清算中心預(yù)警通知的交易進(jìn)行分析判斷，自主確定是否提交可疑交易報(bào)告。

第十七條（雙重報(bào)送要求）對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十八條（報(bào)告要素和填報(bào)要求）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見附表），提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第十九條（要素補(bǔ)正）中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十條（記錄保存要求）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映可疑交易分析及內(nèi)部處理情況的工作記錄等信息資料至少保存5年。

應(yīng)當(dāng)保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十一條（保密要求）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第二十二條（法律責(zé)任）金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。

第二十三條（行政處罰）中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

第二十四條（用語釋義）本辦法下列用語的含義如下：

恐怖融資，是指為恐怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人籌集、提供經(jīng)費(fèi)、物資或者提供場(chǎng)所以及其他物質(zhì)便利的行為。實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人包括預(yù)謀實(shí)施、準(zhǔn)備實(shí)施和實(shí)際實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人。

支付機(jī)構(gòu)，是指依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令[2010]第2號(hào)發(fā)布）取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的機(jī)構(gòu)。

銀行卡組織，包括中國銀聯(lián)股份有限公司、銀聯(lián)國際股份有限公司及中國人民銀行指定的其他銀行卡組織。

資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行指定的其他資金清算中心。

直接參與者，是指直接接入中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

“以上”，包括本數(shù)。

第二十五條（生效時(shí)間）本辦法自 年 月 日起施行。中國人民銀行2007年3月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和2007年6月11日施行的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）同時(shí)廢止。