常見的非法金融活動的表現(xiàn)形式包括但不限于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、大型互聯(lián)網(wǎng)平臺誤導(dǎo)消費者、非法金融廣告、非法集資、套路貸、虛擬交易貨幣炒作以及與新冠肺炎疫情相關(guān)的金融詐騙陷阱等。接下來我們介紹一下電信網(wǎng)絡(luò)詐 騙、非法金融廣告、非法集資。

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠(yuǎn)程、非接觸式詐 騙，誘使受害人打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。通常以冒充他人及仿冒、偽造各種合法外衣和形式的方式達(dá)到欺騙的目的。

（一）主要特點

1.蔓延性大，發(fā)展迅速。

2.詐騙手段翻新速度快。

3.團(tuán)伙作案，反偵查能力強(qiáng)。

4.跨國跨境詐 騙比較突出。

（二）如何預(yù)防

1.遇到能夠說出自己姓名、住址等個人相關(guān)信息的電話、短信也不要輕信，需要通過其他渠道核實。

2.冒充公檢法進(jìn)行調(diào)查、冒充航空公司進(jìn)行退改簽機(jī)票、冒充親朋好友進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、冒充淘寶、商家客服進(jìn)行退款，此類電話基本為詐 騙。

3.陌生短信、郵件、社交工具中發(fā)來的鏈接不要輕易點擊，陌生應(yīng)用不要隨便安裝。

4.手機(jī)上要安裝安全軟件，可以有效識別和攔截詐 騙電話、詐 騙短信，釣魚攔截，木馬程序。

5.不輕易將個人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號、普通社交賬號密碼要區(qū)分，定期修改，謹(jǐn)防信息泄露。

二、非法金融廣告

（一）非法金融廣告具有以下三個特征：

1.虛假性。金融消費者實際購買的產(chǎn)品、服務(wù)與其宣傳的內(nèi)容不符。

2.誤導(dǎo)性。常使用“高收益、低投入”等宣傳用語，強(qiáng)調(diào)收益并忽略風(fēng)險。

3.隱蔽性。常通過一些隱蔽性強(qiáng)、信息發(fā)布審核寬松的渠道進(jìn)行宣傳，以規(guī)避金融廣告監(jiān)管。

（二）如何識別

1.認(rèn)清非法金融廣告的本質(zhì)和危害，提高辨別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，看到宣傳詞中有“最大”、“唯一”、“最有價值”、“首個”等詞匯時，要冷靜判斷。

2.培養(yǎng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，警惕投資陷阱，正確看待收益與風(fēng)險的關(guān)系，保護(hù)自身權(quán)益。

3.增強(qiáng)風(fēng)險責(zé)任意識。要認(rèn)識到參與非法金融活動的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。在選擇投資產(chǎn)品時，要做到謹(jǐn)慎甄別，科學(xué)分析。

三、非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

（一）主要特點

1.集資者不具備集資的主體資格。

2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。

3.向社會不特定的對象籌集資金。

4.以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。

（二）如何避免陷入非法集資陷阱

1.對照銀行貨款利率和普通金融產(chǎn)品的收益率，確定回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能暗藏投資陷阱。

2.通過工商登記資料及政 府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)注冊的合法企業(yè)或上市會司，是否辦理了稅務(wù)登記；是否可以公開發(fā)行公司股票、債券、金融產(chǎn)品或者開展金融業(yè)務(wù)?！?/span>

3.通過調(diào)查咨詢等方式，了解相關(guān)集資企業(yè)資金投向是否是國家許可領(lǐng)域，經(jīng)營項目是否真實存在。

4.一些影響較大的非法集資犯罪,相關(guān)媒體會進(jìn)行報道，可通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄。

5.增加金融知識儲備，平時可以多關(guān)注些新金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)內(nèi)容，了解其各自特點和風(fēng)險,主動提高風(fēng)險識別能力。