一、什么是非法集資

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

二、非法集資常見手段

1.承諾高額回報(bào)

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2. 編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

3. 以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

4. 利用親情誘騙

有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、血緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

三、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？

1.對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。天上不會(huì)掉餡兒餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的。犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)，一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò) 20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，其中必有非法行為，“快速致富、高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是請(qǐng)君入甕的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住高額收益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

2.通過(guò)國(guó)家機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票和出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)上述網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

3.通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

4.一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

5.對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

6.如果實(shí)在無(wú)法判斷是否非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕、盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。