第一期：

個(gè)人金融信息安全

您在金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)提交的個(gè)人身份信息，發(fā)生的金融交易等信息都是您個(gè)人的重要金融信息，但如果出現(xiàn)與這些信息有關(guān)的不當(dāng)行為，不但會(huì)造成您的個(gè)人金融信息泄露，還會(huì)讓您的合法權(quán)益受到侵害。本章將向您講述個(gè)人金融信息安全方面的基礎(chǔ)知識(shí)和防范技巧。

第一節(jié)  個(gè)人金融信息概述

一、什么是個(gè)人金融信息

個(gè)人金融信息是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展金融業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)時(shí)，或通過接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)獲取、加工和保存的財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及在這些信息基礎(chǔ)上整理加工所得的衍生信息等。廣義的個(gè)人金融信息應(yīng)包括所有金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)在與自然人建立業(yè)務(wù)聯(lián)系、銷售金融產(chǎn)品和提供金融服務(wù)的過程中產(chǎn)生、獲得的所有個(gè)人信息的總和。

二、個(gè)人金融信息保護(hù)范圍

個(gè)人金融信息是金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)工作中積累的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也是金融機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人隱私的重要內(nèi)容。那么到底哪些個(gè)人金融信息受保護(hù)，也是我們大家關(guān)心的問題。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2011〕17號(hào)），個(gè)人金融信息保護(hù)的范圍包括：

（一）個(gè)人身份信息。包括個(gè)人姓名、性別、國(guó)籍、民族、身份證件種類號(hào)碼及有效期限、職業(yè)、聯(lián)系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等；

（二）個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息。包括個(gè)人收入狀況、擁有的不動(dòng)產(chǎn)狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等；

（三）個(gè)人賬戶信息。包括賬號(hào)、賬戶開立時(shí)間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等；

（四）個(gè)人信用信息。包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的，能夠反映其信用狀況的其他信息；

（五）個(gè)人金融交易信息。包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算、理財(cái)、保險(xiǎn)箱等中間業(yè)務(wù)過程中獲取、保存、留存的個(gè)人信息和客戶在通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)產(chǎn)生的個(gè)人信息等；

（六）衍生信息。包括個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣、投資意愿等對(duì)原始信息進(jìn)行處理、分析所形成的反映特定個(gè)人某些情況的信息；

（七）在與個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他個(gè)人信息。

第二節(jié)  個(gè)人金融信息安全管理

一、個(gè)人金融信息保護(hù)法律規(guī)定

目前，我國(guó)尚未出臺(tái)專門的個(gè)人金融信息保護(hù)的法律，但在《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)中，都有保護(hù)個(gè)人金融信息的條款。例如：

（一）《商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。第二十九條規(guī)定：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循為存款人保密的原則，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

（二）《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第五條規(guī)定：對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

（三）《刑法》修正案七規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

（四）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條規(guī)定：采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。第十四條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。第二十六條規(guī)定：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴，信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。

（五）其他規(guī)范性文件。《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2011〕17號(hào)）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收集、保存、使用、對(duì)外提供個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。特別在收集個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理原則，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息和采取不正當(dāng)?shù)姆绞绞占畔ⅰｃy行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用個(gè)人金融信息。在使用個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，不得出售個(gè)人金融信息，不得向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息（但個(gè)人書面授權(quán)同意、以及法律法規(guī)另有規(guī)定的除外），不得在個(gè)人提出反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷活動(dòng)。

二、金融監(jiān)管部門保護(hù)措施

2011年1月21日，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2011〕17號(hào)），要求商業(yè)銀行強(qiáng)化個(gè)人金融信息保護(hù)工作，并從商業(yè)銀行自身建設(shè)、個(gè)人金融信息的收集和使用、外包管理、商業(yè)銀行報(bào)告義務(wù)和法律責(zé)任等方面提出了明確規(guī)定。

2012年3月27日，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2012〕80號(hào)），要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制度、內(nèi)控管理、信息安全防范、員工教育等方面采取措施，進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)，并在全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)適時(shí)開展了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人金融信息保護(hù)工作的專項(xiàng)檢查，對(duì)未履行客戶個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)，侵害客戶合法權(quán)益的，根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

三、金融機(jī)構(gòu)保護(hù)措施

（一）采取物理隔離、防火墻等措施加強(qiáng)技術(shù)防范，杜絕外部非法入侵系統(tǒng)竊取個(gè)人金融信息；

（二）建立內(nèi)控制度，對(duì)可能出現(xiàn)的個(gè)人金融信息泄露的環(huán)節(jié)進(jìn)行排查；

（三）形成相互監(jiān)督和制約的管理機(jī)制，切實(shí)防范信息泄漏事件的發(fā)生；

（四）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，依法使用、保存和銷毀客戶原始憑證資料；

（五）規(guī)范查詢本人、代理查詢他人金融信息的程序，審核客戶有效身份證件或有關(guān)法律文書；

（六）建立員工行為準(zhǔn)則，加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，與涉密崗位人員簽訂書面保密承諾書。

四、金融消費(fèi)者要強(qiáng)化個(gè)人金融信息風(fēng)險(xiǎn)的防范

在金融業(yè)虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化程度不斷提升的現(xiàn)代社會(huì)，個(gè)人金融信息安全面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，除了金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)個(gè)人金融信息安全管理外，廣大金融消費(fèi)者也應(yīng)增強(qiáng)防范意識(shí)，妥善采取保護(hù)措施，確保自己的個(gè)人金融信息等隱私信息不受侵害。

（一）切勿把自己的身份證件、銀行卡等轉(zhuǎn)借他人使用。

（二）在日常生活中切勿向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息，也不要隨意在網(wǎng)絡(luò)上留下個(gè)人金融信息。

（三）盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜。

（四）提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在復(fù)印件上注明使用用途，例如：“僅供申報(bào)**信用卡用”，以防身份證復(fù)印件被移作他用。

（五）不要隨意丟棄刷卡簽購(gòu)單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等，對(duì)寫錯(cuò)、作廢的金融業(yè)務(wù)單據(jù)，應(yīng)撕碎或用碎紙機(jī)及時(shí)銷毀，不可隨意丟棄，以防不法分子撿拾后查看、抄錄、破譯個(gè)人金融信息。

（六）不要輕信來歷不明的電話號(hào)碼、手機(jī)短信和郵件。警惕向您詢問個(gè)人金融信息的電話及電子郵件，在任何情況下，法院、警方都不會(huì)要求您告知銀行賬戶、卡號(hào)、密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)賬，如遇到此類情況，應(yīng)予以拒絕，必要時(shí)立即報(bào)警。

第二期：

金融體系

第一節(jié)  金融調(diào)控與金融監(jiān)管體系

“一行三會(huì)”是我國(guó)金融調(diào)控與監(jiān)管體系的主要組成部分。“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

一、中國(guó)人民銀行（宏觀調(diào)控）

中國(guó)人民銀行為國(guó)務(wù)院組成部門，是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。

二、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)（行業(yè)監(jiān)管）

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

第二節(jié)  我國(guó)的中央銀行：中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，主要職能為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。

一、制定和執(zhí)行貨幣政策

貨幣政策是人民銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的策略和方針的總稱。貨幣政策的要素包括：貨幣政策的最終目標(biāo)、貨幣政策的中間目標(biāo)、貨幣政策的操作目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。

我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是：維護(hù)幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中國(guó)人民銀行綜合使用公開市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、常備借貸便利、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具、利率政策等多種工具組合，同時(shí)健全宏觀審慎政策框架，發(fā)揮其逆周期調(diào)節(jié)作用。

二、維護(hù)金融穩(wěn)定

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)一旦出現(xiàn)動(dòng)蕩，整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)都會(huì)大受影響。歷史上，股災(zāi)、銀行倒閉、金融危機(jī)屢見不鮮，而金融危機(jī)的后果往往是經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯和社會(huì)動(dòng)蕩。

中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定的重要職責(zé)。中國(guó)人民銀行通過監(jiān)測(cè)和評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)、處置金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患、推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展、強(qiáng)化金融安全網(wǎng)建設(shè)、承擔(dān)最后貸款人職能，保持金融體系流動(dòng)性，確保金融體系平穩(wěn)運(yùn)行。中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用利率和匯率政策、公開市場(chǎng)操作、資本賬戶管理、再貸款和支付體系支持等工具，以及宏觀審慎管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等制度安排，為金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行創(chuàng)造良好環(huán)境，維護(hù)金融體系的整體穩(wěn)定。

三、提供金融服務(wù)

在許多人眼里，中國(guó)人民銀行只是一個(gè)制定和實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定的國(guó)家機(jī)關(guān)，似乎與人們的日常生活離得很遠(yuǎn)。事實(shí)卻不是這樣，中國(guó)人民銀行也為全社會(huì)提供金融服務(wù)，而且這些服務(wù)與老百姓的生活息息相關(guān)。

人們平常普遍使用的人民幣，就是中國(guó)人民銀行印制和發(fā)行的。您在不同銀行間進(jìn)行的每一筆轉(zhuǎn)賬或匯款，都要通過中國(guó)人民銀行建設(shè)的清算系統(tǒng)。您去商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，也需要借助中國(guó)人民銀行建立的征信系統(tǒng)提供信用證明。

中國(guó)人民銀行提供的金融服務(wù)還遠(yuǎn)不止這些，它還經(jīng)理國(guó)庫(kù)，管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備，統(tǒng)計(jì)金融數(shù)據(jù)，組織反洗錢工作……您能夠享受方便快捷的金融服務(wù)，這背后就有中央銀行的重大貢獻(xiàn)。

第三期：           

金融機(jī)構(gòu)體系

一、銀行類金融機(jī)構(gòu)體系

（一）政策性銀行和國(guó)家開發(fā)銀行

為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年，我國(guó)成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別從事“兩基一支”（基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)）、機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口、糧棉油收購(gòu)融資等政策性業(yè)務(wù)。

2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。國(guó)家開發(fā)銀行已于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，并擬在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候上市。

（二）大型商業(yè)銀行

改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”，并稱為“大型商業(yè)銀行”或“五大行”。

（三）股份制商業(yè)銀行

在我國(guó)，股份制商業(yè)銀行是指大型商業(yè)銀行以外的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行的總稱。例如，中信銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行等屬于全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

（四）城市商業(yè)銀行

    城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。從20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，各地紛紛組建城市商業(yè)銀行，至今全國(guó)城市商業(yè)銀行已過百家。

（五）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。

（六）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（七）外資銀行

外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。

二、非銀行類金融機(jī)構(gòu)體系

（一）證券類機(jī)構(gòu)

1、證券交易所

證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。目前，中國(guó)已注冊(cè)兩家證券交易所，即上海證券交易所和深圳證券交易所。證券交易所的設(shè)立和解散，由國(guó)務(wù)院決定。投資者應(yīng)當(dāng)與證券公司簽訂證券交易委托協(xié)議，并在證券公司開立證券交易賬戶，以書面、電話、互聯(lián)網(wǎng)以及其他方式，委托該證券公司代其買賣證券。

2、證券公司

證券公司是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定設(shè)立的并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)而成立的專門經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。證券公司具有證券交易所的會(huì)員資格，可以承銷發(fā)行、自營(yíng)買賣或自營(yíng)兼代理買賣證券。普通投資人的證券投資都要通過證券公司來進(jìn)行。

3、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

證券服務(wù)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的，從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。證券服務(wù)業(yè)務(wù)包括：證券投資咨詢；證券發(fā)行及交易的咨詢、策劃、財(cái)務(wù)顧問、法律顧問及其他配套服務(wù)；證券資信評(píng)估服務(wù)；證券集中保管；證券清算交割服務(wù)；證券登記過戶服務(wù)；證券融資；經(jīng)證券管理部門認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)。

4、期貨公司

期貨公司是指依法設(shè)立的、接受客戶委托、按照客戶的指令、以自己的名義為客戶進(jìn)行期貨交易并收取交易手續(xù)費(fèi)的中介組織，其交易結(jié)果由客戶承擔(dān)。期貨公司是交易者與期貨交易所之間的橋梁。

5、基金管理公司

基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對(duì)基金的募集、基金份額的申購(gòu)和贖回、基金財(cái)產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司。證券投資基金的依法募集由基金管理人承擔(dān)。基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。擔(dān)任基金管理人應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

（二）保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)

1、保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司是指依照法律法規(guī)和國(guó)家政策設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。

2、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是介于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與推銷、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、保險(xiǎn)價(jià)值評(píng)估、損失鑒定與理算等中間服務(wù)活動(dòng)，并獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織。

（三）其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)

1、金融資產(chǎn)管理公司

金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2、信托公司

信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托公司是指依法設(shè)立的，以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

3、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4、金融租賃公司

金融租賃公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

5、汽車金融公司

汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

7、消費(fèi)金融公司

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

金融市場(chǎng)體系

金融市場(chǎng)體系由貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)四個(gè)部分組成。

一、貨幣市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)是指期限在一年以內(nèi)、以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的市場(chǎng)，是一年期以內(nèi)的短期融資工具交易所形成的供求關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制的總和。貨幣市場(chǎng)是典型的以機(jī)構(gòu)投資者為主體的市場(chǎng)，其活動(dòng)的主要目的是保持資金的流動(dòng)性：一方面滿足資金需求者的短期資金需要；另一方面為資金充裕者的閑置資金提供盈利機(jī)會(huì)。就結(jié)構(gòu)而言，貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。

二、資本市場(chǎng)

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。我國(guó)資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。

三、外匯市場(chǎng)

外匯市場(chǎng)是進(jìn)行外匯買賣的交易場(chǎng)所，它是由外匯需求者、外匯供給者及買賣中介機(jī)構(gòu)組成的外匯買賣場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)。外匯市場(chǎng)有狹義和廣義之分：狹義的外匯市場(chǎng)是指銀行間的外匯交易，包括同一市場(chǎng)各銀行間的外匯交易、不同市場(chǎng)各銀行間的外匯交易、中央銀行與外匯銀行之間以及各國(guó)中央銀行之間的外匯交易活動(dòng)；廣義的外匯市場(chǎng)是指由各國(guó)中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人及客戶組成的外匯買賣、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的總和。我國(guó)外匯市場(chǎng)情況詳見第四章內(nèi)容。

四、黃金市場(chǎng)

    黃金市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，是集中進(jìn)行黃金買賣的交易場(chǎng)所。黃金兼具金融和商品兩種屬性，發(fā)展黃金市場(chǎng)，有利于發(fā)揮黃金不同于其他金融資產(chǎn)的獨(dú)特作用，形成與其他金融市場(chǎng)互補(bǔ)協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。我國(guó)黃金市場(chǎng)包括上海黃金交易所黃金業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)和上海期貨交易所黃金期貨業(yè)務(wù)。