常見(jiàn)的非法金融活動(dòng)的表現(xiàn)形式包括但不限于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)誤導(dǎo)消費(fèi)者、非法金融廣告、非法集資、套路貸、虛擬交易貨幣炒作以及與新冠肺炎疫情相關(guān)的金融詐騙陷阱等。接下來(lái)我們介紹一下電信網(wǎng)絡(luò)詐 騙、非法金融廣告、非法集資。

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐 騙，誘使受害人打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。通常以冒充他人及仿冒、偽造各種合法外衣和形式的方式達(dá)到欺騙的目的。

（一）主要特點(diǎn)

1.蔓延性大，發(fā)展迅速。

2.詐騙手段翻新速度快。

3.團(tuán)伙作案，反偵查能力強(qiáng)。

4.跨國(guó)跨境詐 騙比較突出。

（二）如何預(yù)防

1.遇到能夠說(shuō)出自己姓名、住址等個(gè)人相關(guān)信息的電話、短信也不要輕信，需要通過(guò)其他渠道核實(shí)。

2.冒充公檢法進(jìn)行調(diào)查、冒充航空公司進(jìn)行退改簽機(jī)票、冒充親朋好友進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、冒充淘寶、商家客服進(jìn)行退款，此類(lèi)電話基本為詐 騙。

3.陌生短信、郵件、社交工具中發(fā)來(lái)的鏈接不要輕易點(diǎn)擊，陌生應(yīng)用不要隨便安裝。

4.手機(jī)上要安裝安全軟件，可以有效識(shí)別和攔截詐 騙電話、詐 騙短信，釣魚(yú)攔截，木馬程序。

5.不輕易將個(gè)人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號(hào)、普通社交賬號(hào)密碼要區(qū)分，定期修改，謹(jǐn)防信息泄露。

二、非法金融廣告

（一）非法金融廣告具有以下三個(gè)特征：

1.虛假性。金融消費(fèi)者實(shí)際購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品、服務(wù)與其宣傳的內(nèi)容不符。

2.誤導(dǎo)性。常使用“高收益、低投入”等宣傳用語(yǔ)，強(qiáng)調(diào)收益并忽略風(fēng)險(xiǎn)。

3.隱蔽性。常通過(guò)一些隱蔽性強(qiáng)、信息發(fā)布審核寬松的渠道進(jìn)行宣傳，以規(guī)避金融廣告監(jiān)管。

（二）如何識(shí)別

1.認(rèn)清非法金融廣告的本質(zhì)和危害，提高辨別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，看到宣傳詞中有“最大”、“唯一”、“最有價(jià)值”、“首個(gè)”等詞匯時(shí)，要冷靜判斷。

2.培養(yǎng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，警惕投資陷阱，正確看待收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，保護(hù)自身權(quán)益。

3.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。要認(rèn)識(shí)到參與非法金融活動(dòng)的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，要做到謹(jǐn)慎甄別，科學(xué)分析。

三、非法集資

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

（一）主要特點(diǎn)

1.集資者不具備集資的主體資格。

2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。

3.向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。

4.以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。

（二）如何避免陷入非法集資陷阱

1.對(duì)照銀行貨款利率和普通金融產(chǎn)品的收益率，確定回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能暗藏投資陷阱。

2.通過(guò)工商登記資料及政 府網(wǎng)站，查詢(xún)相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)注冊(cè)的合法企業(yè)或上市會(huì)司，是否辦理了稅務(wù)登記；是否可以公開(kāi)發(fā)行公司股票、債券、金融產(chǎn)品或者開(kāi)展金融業(yè)務(wù)?！?/span>

3.通過(guò)調(diào)查咨詢(xún)等方式，了解相關(guān)集資企業(yè)資金投向是否是國(guó)家許可領(lǐng)域，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否真實(shí)存在。

4.一些影響較大的非法集資犯罪,相關(guān)媒體會(huì)進(jìn)行報(bào)道，可通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄。

5.增加金融知識(shí)儲(chǔ)備，平時(shí)可以多關(guān)注些新金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)內(nèi)容，了解其各自特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。