案例一 利用網(wǎng)吧游藝場所POS機結(jié)算賭博資金

（一）基本情況

某游戲廳POS特約商戶在2012年9月中旬至2013年1月末期間頻繁發(fā)生POS大額刷卡交易，累計交易金額348.88萬元，平均單筆刷卡金額4275.5元，刷卡資金進入收單賬戶后當(dāng)日或次日以開具現(xiàn)金支票方式轉(zhuǎn)出。

（二）主要特征

POS交易的頻率和資金規(guī)模與網(wǎng)吧、游戲廳的業(yè)務(wù)經(jīng)營收入情況明顯不符。主要呈現(xiàn)五個特點：

一是單筆刷卡金額大，單筆平均刷卡金額遠超網(wǎng)吧游戲廳正常單筆業(yè)務(wù)收入；

二是主要刷卡人相對固定、單卡大額重復(fù)刷卡；

三是頻繁發(fā)生查詢業(yè)務(wù)，查詢卡號相對集中；

四是刷卡時間集中在后半夜至凌晨；

五是交易卡中借記卡與借貸卡混雜，有別于一般的套現(xiàn)模式。

（三）客戶風(fēng)險提示

網(wǎng)吧游藝POS特約商戶的準入和后續(xù)管理還不是非常嚴格，暫時也沒有相關(guān)法律制度直接對此類風(fēng)險交易模式有明確的約束和界定。比如近年盛行的“股指吧”地下投機賭場活動，鉆了法律的空子且擴散迅速，其主要是通過POS機具來完成交易。有許多公司企業(yè)通過POS機具偽裝，將開展違規(guī)證券期貨交易、彩票投機等高風(fēng)險領(lǐng)域，甚至用來從事洗錢、賭博等違法行為。

案例二 非法集資案

（一）基本情況

2011年以來，全省非法集資案件頻發(fā)，據(jù)統(tǒng)計，全省累計共連偵辦非法集資類案件190余起，涉案金額超過百億元。從案發(fā)地來看，杭州、寧波、溫州、臺州案發(fā)較多，以溫州市為例，2011年溫州市公安機關(guān)立案集資詐騙和非法吸收公眾存款案件51起，涉案金額46.3億元，是上年同期四倍多，涉案人數(shù)超過1000人。非法集資案件由于牽涉主體眾多，具有較強的傳染性，容易引發(fā)社會問題，并造成金融機構(gòu)的信用危機和管理道德風(fēng)險，給社會經(jīng)濟帶來巨大危害，需引起高度關(guān)注。

（二）主要特征

通過對近年幾起較為典型的非法集資案例資金交易特征的剖析，以及對該類犯罪的操作手段、方式和相關(guān)信息的綜合分析歸納，發(fā)現(xiàn)非法集資類經(jīng)營活動資金交易主要呈現(xiàn)以下特點：

一是單個客戶在同一家銀行機構(gòu)開立多個銀行賬戶，且多個賬戶有頻繁交易；

二是交易頻繁，交易金額大，且基本為萬元的整數(shù)倍；

三是與歷史交易相比，賬戶資金規(guī)模迅速擴大；

四是交易對手眾多，且基本為個人，交易對手常出現(xiàn)家族式姓名特征或親屬性關(guān)系；

五是交易渠道基本為網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金交易占比較?。?/p>

六是經(jīng)常出現(xiàn)大額“POS消費”，實際是通過電話轉(zhuǎn)賬寶等自助終端進行的轉(zhuǎn)賬交易；

七是存在“投資項目”、“高額回報”等傳聞。

（三）客戶風(fēng)險提示

    近年非法集資案件頻發(fā)，此類案件涉及金額數(shù)目較大，容易給投資者造成難以挽回的損失，所以在參與投資項目、股權(quán)投資等情況時，對其企業(yè)資質(zhì)、宣傳消息做出有效的甄別，可以大大防范洗錢風(fēng)險的發(fā)生。