一、反洗錢案例

案例一、網(wǎng)絡(luò)借貸的迷局

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

所謂P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，是指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸，貸款方在P2P網(wǎng)站上發(fā)布貸款需求，投資人則通過網(wǎng)站將資金借給貸款方。在國外，P2P網(wǎng)貸已十分流行，這原本被看做是一種可以有效解決某些小額貸款人需求的金融補充模式，但在中國，卻走樣了。

淘金貸的龐氏騙局

今年6月3日，P2P網(wǎng)貸公司淘金貸上線，在網(wǎng)上發(fā)布高收益超短期險的借款標(biāo)的。犯罪嫌疑人僅僅注冊了域名、開設(shè)了網(wǎng)站，并偽造了某大型企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，就輕松地把自己包裝成一家頗具實力的P2P網(wǎng)貸平臺。受高額利息吸引，約80名投資人先后投標(biāo)，孰料一周不到，6月8日晚間淘金貸突然關(guān)閉，其負責(zé)人陳錦磊攜款潛逃，卷走資金超過100萬元。

警惕洗錢陷阱

根據(jù)法律規(guī)定，不見面的借貸是不受法律保護的，而借貸雙方所簽的電子合同也根本沒有法律效力。借貸平臺對于借款人這種非面對面的身份審查存在太多盲點，各種證件都可以是偽造的，無法做到銀行審核信用卡那樣嚴(yán)謹(jǐn)。借貸雙方的電子合約甚至是以網(wǎng)名簽署的，追責(zé)變得更加困難。一旦借款人無法按期還款甚至借款不還，投資人甚至無法尋求法律保障。

事實上，有許多公司企業(yè)通過偽裝，混跡于龐大的借款人之中，將募集得來的資金投向樓市、證券期貨、彩票等高風(fēng)險領(lǐng)域，甚至用來從事洗錢、賭博等違法行為。

案例二、買賣閑置銀行卡或成洗錢工具

張某的一位QQ網(wǎng)友“求助”于他，說如果手里有閑置的借記卡，可以以70元/張的價格收購，一個月后去到銀行掛失就好，不會用做非法交易。正巧，張某有兩張借記卡從未使用，放著也是放著，不如賣了。張某和該網(wǎng)友在網(wǎng)上認識了挺長一段時間，比較信任他，覺得掙了錢還幫了忙，一舉兩得。前兩天，張某惦記著這件事，一個月期滿后趕緊到銀行網(wǎng)點辦理掛失，結(jié)果發(fā)現(xiàn)一張卡中多出了1000元錢。

這錢到底是誰匯進去的？是不是涉嫌什么違法交易？會不會影響到自己？一連串的疑問讓張某很是焦慮。盡管事件還沒有結(jié)束，但張某卻陷入了無盡的擔(dān)憂之中。

警惕洗錢陷阱

目前我國的銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)儲存了許多個人信息，這也使得某些從事非法活動的人員，只能通過盜用別人的身份證和銀行卡進行貨幣流通，而收購他人銀行卡正是他們轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的主要方法。這些銀行卡可能最終被用于洗錢。

在洗錢時，犯罪分子先把資金存入收購來的銀行卡中，再將銀行卡帶去境外進行消費，或與商戶勾結(jié)以虛構(gòu)交易方式套取現(xiàn)金，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。另外，洗錢者將黑錢存入金融機構(gòu)后，可以利用網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM等先進支付工具在多個銀行卡賬戶之間進行多次跨行轉(zhuǎn)賬，使監(jiān)管機構(gòu)難以追查資金的真正來源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法資金將被“合法化”。

另外，買賣銀行卡，還有可能觸犯法律。根據(jù)我國《刑法》、《銀行法》的規(guī)定，個人以牟利為目的出售銀行卡，就要承擔(dān)法律責(zé)任，甚至還會構(gòu)成刑事犯罪，卡主本身就可能在毫不知情的情況下觸犯國家法律，承擔(dān)連帶責(zé)任。

若發(fā)現(xiàn)自己的銀行記錄有異樣，應(yīng)及時報警。持卡人切勿因貪圖一時之利而隨意出售自己的銀行卡。對于不用的銀行卡，要么去銀行注銷，要么直接剪掉銷毀。

二、反洗錢知識

（一）洗錢的危害

第一，洗錢為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得提供便利，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。

第二，洗錢活動消弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是掩飾和隱藏違法所得，使違法所得表面合法化。

第三，洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會不公平，敗壞國家聲譽。

第四，洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。

第五，洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。

第六，洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律風(fēng)險和運營風(fēng)險。

（二）恐怖融資的危害

第一，恐怖融資為恐怖組織和恐怖分子從事恐怖活動提供資產(chǎn)基礎(chǔ)和來源，幫助恐怖分子的陰謀得逞，給社會帶來極大恐慌。

第二，恐怖活動的發(fā)生會給人民生命財產(chǎn)帶來巨大損害，阻礙社會穩(wěn)定發(fā)展。

第三，卷入恐怖融資的金融機構(gòu)會喪失信譽，且將受到嚴(yán)厲處罰、制裁，甚至因此倒閉。

（三）遠離洗錢的有效途徑

1、選擇安全可靠的金融機構(gòu)

合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對客戶和自身負責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)對在依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護。網(wǎng)上錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、洗清“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才更安全。

2、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能出現(xiàn)以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

3、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

5、遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢

2014年初，我國網(wǎng)民數(shù)量已超過6億人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而落入騙局。